Esetenként érdemes másra cserélni a forintosított, volt devizahiteleket

A Magyar Nemzeti Bank ajánlása alapján a bankok a következő időszakban kereshetik meg a késedelembe esett hiteleseket, hogy még egy utolsó ajánlatot tegyenek nekik a tartozás rendezésére. A jegybanki intézkedési javaslat azonban nem vonatkozik a tartozásukat rendszeresen fizető lakáshitelesekre, jóllehet, tisztességesen törlesztenek, sokuknak érdemes átnézni a meglévő hitelek feltételeit – közölte a banki ajánlatok összehasonlításával foglalkozó BankRáció.hu. Bár a forintosítással a devizakockázat lényegében eltűnt a lakáshitelpiacról, a kamatrizikó továbbra is fennáll. A forintosított lakáshitelek ugyanis automatikusan háromhavonta változó kamatozásúak lettek, és a bankok nem mindig hívják fel az ügyfél figyelmét arra, hogy vannak a törlesztőrészlet szempontjából ezeknél a konstrukcióknál is biztonságosabb hitelek.

Bár jelenleg alacsonyak a kamatok, és remélhetőleg hosszabb távon is az alacsony kamatkörnyezetre lehet számítani, a kamatkockázatra nagyon kell vigyázni. Azaz a kamatok emelkedésekor a törlesztőrészlet is megemelkedhet – mondta Gergely Péter hitelszakértő. A háromhavonta változó kamatozású lakáshiteleknél sokkal tervezhetőbb megoldást nyújtanak a több évre, akár öt-tíz évre rögzített kamatozású, egyúttal fix törlesztőrészletet biztosító hitelkonstrukciók. Igaz, az öt-tíz évre rögzített kamatozású hitelek valamivel drágábbak, ám cserébe az adott időszakban semmiképpen nem változik a törlesztőrészlet. Egy öt évre rögzített törlesztőrészletű, húszéves futamidejű, hétmillió forintos hitel a piacon öt százalék alatti teljes hiteldíjmutatóval is elérhető, de van csaknem hétszázalékos is. A kedvezőbb konstrukció esetében a teljes visszafizetendő összeg kétmillió forinttal lesz kevesebb, mint a másik hitelnél, feltételezve, hogy az ötödik év után változatlan feltételekkel megy tovább a hitel – mondta a szakértő. Hozzátette azt is, hogy nem feltétlenül kell ragaszkodni a meglévő bankhoz, mert lehet, hogy egy másik jobb feltételeket kínál. A hitelváltásnak ugyan lehetnek költségei, de egy kedvezőbb ajánlat idővel behozza a pluszkiadást.

A lakáshitelpiacon az idén megkezdődött a növekedés, a többi között az ingatlanpiac élénkülése, valamint a nettó reálbérek emelkedése miatt. A bővülés abból is látszik, hogy az új lakáshitel-szerződések értéke minden hónapban két számjegyű növekedést mutatott éves összevetésben. A BankRáció.hu előrejelzése szerint pedig a következő időszakban a hitelváltások is hozzájárulhatnak a növekedéshez. Emellett a három-tizenkét hónapos kamatperiódusú hitelek várhatóan veszítenek népszerűségükből, és egyre többen a kiszámíthatóbb, több évre rögzített törlesztőrészletű konstrukciókat választják majd.