Még azok az ügyfelek is dönthetnek felelőtlenül az ünnepek előtti nagy vásárlási rohanásban, akik egyébként megfontoltak a bankügyeikben. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) és a szakértők is azt ajánlják, a fogyasztó mielőtt leteszi a voksát egy hitel mellett, mérlegeljen.
Az a legveszélyesebb, amikor valaki a karácsonyi vásárlási lázban beleugrik a helyben kínált hitelbe – figyelmeztetett kérdésünkre Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője. Ilyenkor fordul elő például, csak a szerződés aláírásakor derül ki, hogy nem várt kezdeti költségeket is felszámol a pénzügyi intézmény, ami akár a teljes felvett összeg öt százaléka is lehet – mondta Gergely, aki mindenkinek azt ajánlja, hogy az ünnepek előtt jellemzően könnyen és látszólag kedvezményesen elérhető hiteltermékeket hasonlítsa össze, akár valamelyik internetes kalkulátorral, és ne csak a teljes hiteldíjmutató (thm) alapján döntsön. Sokkal inkább azt gondolja át, hogy a rendszeres, havi törlesztőrészlet nagyságát bírja-e majd a pénztárcája, és valójában mennyivel is kell a lejárat végén többet visszafizetnie, mint amennyit felvett. A nagy bevásárlóközpontokba kitelepült, áruhitelt kínáló bankok esetében azért se a nullaszázalékos kamat legyen a meghatározó a döntéskor, mert annál a konstrukciónál általában egyéb más – számlanyitási, hitelelbírálási, folyósítási – költségeket számolnak fel. Így a nullaszázalékos kamatú fogyasztási hitelnek is lehet akár húsz–harminc százalékos a thm-je.
A hitel összes költségét tehát nem a kamat mutatja, de bizonyos esetekben még a thm is félrevezető lehet – hangsúlyozta érdeklődésünkre a figyelmet Binder István, az MNB felügyeleti szóvivője. Akadnak ugyanis olyan esetek, amikor a bank a kereskedővel számol el egy-egy hiteltermék kapcsán, és a nulla thm-es konstrukció költségeit beépíti a megvásárolt árucikk eredeti árába.
A Magyar Nemzeti Bank az ünnepek előtti hitelfelvételi hajrában főként a kisebb összegű, általában ötszázezer forint alatti konstrukciókat veszi számba: így a klasszikus áruhiteleket, a kisebb összegű személyi kölcsönöket, az úgynevezett gyorskölcsönöket, a hitelkártyákat és a zálogkonstrukciókat. Binder István megfontolásra ajánlja karácsonyi kölcsön gyanánt a klasszikus folyószámlahiteleket is, amennyiben a fogyasztónak rendszeresen érkezik pénz a számlájára.
